Cuando una empresa o un autónomo de Humanes de Madrid o del Madrid Sur empieza a tener problemas de liquidez, casi siempre se mezclan dos mundos:
- Deudas comerciales empresariales: proveedores, alquileres, bancos, Hacienda, Seguridad Social…
- Deudas personales del empresario o autónomo: préstamos, tarjetas, avales, financiación “en su nombre” para salvar la empresa.
Si no se distinguen bien, es fácil cometer errores graves: pagar lo que no toca, descuidar responsabilidades del administrador, o poner en riesgo la vivienda familiar. Por eso es tan importante contar con abogados especialistas en gestión de deudas que entiendan cómo se relacionan la empresa y la persona física.
En CesaTuDeuda llevamos años ayudando a pymes y autónomos de Humanes y del sur de Madrid a ordenar sus deudas comerciales y personales, y a decidir cuándo conviene negociar, reestructurar o acudir al concurso de acreedores y a la Ley de Segunda Oportunidad.
1. Por qué es clave separar deuda empresarial y deuda personal
El primer paso en cualquier gestión de deudas es distinguir con claridad:
- Qué deudas pertenecen a la empresa o actividad (SL, comunidad de bienes, autónomo con actividad).
- Qué deudas son estrictamente personales del empresario, socio o administrador.
Si lo mezclamos todo en un mismo saco:
- es más difícil negociar con cada acreedor
- se pierden oportunidades jurídicas (por ejemplo, concurso de empresa + Segunda Oportunidad personal)
- se corre el riesgo de responder con el patrimonio personal por deudas que podrían haberse limitado a la empresa.
Por eso, en CesaTuDeuda siempre empezamos con un mapa de deudas separado: comercial empresarial por un lado, personal por otro, y deudas “mixtas” (avaladas, préstamos personales para la empresa…) etiquetadas aparte.
2. Principales tipos de deudas comerciales empresariales
En las pymes de Humanes de Madrid y Madrid Sur, las deudas comerciales empresariales más habituales son:
- Proveedores y acreedores comerciales: mercancía, materiales, servicios recurrentes.
- Alquileres de local o nave: rentas impagadas, garantías ejecutadas.
- Deudas bancarias de empresa: pólizas de crédito, préstamos ICO, leasing, confirming.
- Deudas con Hacienda: IVA, retenciones, impuesto de sociedades.
- Deudas con Seguridad Social: cuotas de trabajadores, RETA.
Cada tipo tiene su propio tratamiento:
- La deuda comercial suele negociarse con planes de pago y quitas.
- Hacienda y Seguridad Social tienen un régimen especial y pueden exigir responsabilidad al administrador.
- Los bancos pueden tener garantías reales o avales personales que afectan al patrimonio del empresario.
3. Deudas personales del empresario y del autónomo
En paralelo, casi siempre encontramos deudas estrictamente personales:
- Préstamos personales contratados a nombre del empresario.
- Tarjetas de crédito y revolving.
- Préstamos familiares o de amigos para sostener la empresa.
- Avales personales de pólizas, préstamos o alquileres.
- Créditos al consumo que se han ido usando para tapar agujeros de tesorería.
Estas deudas no van al balance de la empresa, pero afectan directamente a la persona: su vivienda, su nómina, sus bienes. Son las que, bien planteadas, pueden cancelarse a través de la Ley de Segunda Oportunidad, si se cumplen los requisitos de deudor de buena fe.
4. Quién responde: empresa, administrador y autónomo
Una de las preguntas más frecuentes que recibimos como abogados especialistas en deudas en Humanes es:
“¿Responde la empresa o respondo yo personalmente?”
Depende de la forma jurídica y del tipo de deuda:
- Sociedad limitada (SL): en principio responde la empresa con su patrimonio; pero el administrador puede tener responsabilidad añadida en casos de deudas públicas, avales o mala gestión (concurso culpable).
- Autónomo: no hay separación real; responde con todo su patrimonio presente y futuro, salvo lo inembargable.
- Sociedades con avales personales: el banco puede ir contra la empresa y contra el avalista a la vez.
Por eso es tan importante diseñar una estrategia de gestión de deudas que tenga en cuenta:
- la forma jurídica,
- la existencia de avales,
- y el papel del administrador o del autónomo.
5. Casos reales en Humanes y Madrid Sur
✔ Pyme de servicios en Madrid Sur
Empresa con deudas comerciales importantes con proveedores y bancos, y administrador con varias tarjetas y préstamos personales.
- Se realizó concurso de empresa con acuerdo con proveedores.
- El administrador se acogió a la Segunda Oportunidad para cancelar tarjetas y préstamos personales.
Resultado: actividad reestructurada y las deudas personales del administrador exoneradas.
✔ Autónomo de Humanes con actividad y deudas mixtas
Deudas con Hacienda, Seguridad Social, proveedores y financiación personal utilizada para la actividad.
- Se distinguió qué parte era estrictamente deuda de actividad y cuál era personal.
- Se negoció con proveedores y se solicitó Segunda Oportunidad para el resto.
Resultado: cancelación de gran parte de la deuda personal y continuidad de la actividad en condiciones sostenibles.
6. Qué hacer si ya estás ahogado por deudas en Humanes de Madrid
Si tus deudas comerciales empresariales y tus deudas personales se han mezclado y ya no puedes pagar todo, lo peor que puedes hacer es seguir pidiendo crédito “para ir tirando”.
Antes de firmar nada más, necesitas un plan completo que tenga en cuenta empresa, persona física y patrimonio familiar.
En CesaTuDeuda, como abogados especialistas en deudas en Humanes y Madrid Sur, analizamos tu caso al detalle y te ayudamos a decidir si es el momento de:
- negociar con proveedores y bancos,
- plantear un concurso de empresa,
- acogerte a la Ley de Segunda Oportunidad,
- o combinar varias vías para una solución definitiva.
¿Tus deudas de empresa y personales te ahogan en Humanes o Madrid Sur?
En CesaTuDeuda separamos y analizamos tus deudas comerciales empresariales y personales, y diseñamos contigo la mejor estrategia legal para proteger tu patrimonio y empezar de nuevo.